Plățile internaționale, o provocare financiară strategică pentru companii
Într-o lume în care comerțul este din ce în ce mai global, plățile internaționale joacă un rol esențial în economia mondială. Potrivit McKinsey, piața plăților internaționale valorează aproape 200 de miliarde de dolari în comisioane de tranzacționare și schimb valutar, cu o creștere anuală medie de 6%. Această expansiune este determinată de creșterea comerțului internațional, de digitalizarea plăților și de ascensiunea fintech-urilor, care contestă monopolul băncilor.
De ce sunt atât de scumpe plățile internaționale?
Întreprinderile se confruntă cu o serie de obstacole care fac ca plățile transfrontaliere să fie costisitoare și ineficiente. Doar 23% dintre IMM-uri sunt mulțumite de soluțiile lor actuale de plăți internaționale, ceea ce reflectă complexitatea sistemului:
- Comisioane bancare ascunse: În medie, companiile pierd între 2% și 5% din valoarea tranzacțiilor lor din cauza marjelor de schimb valutar și a comisioanelor suplimentare.
- Intermediari multipli : Majoritatea plăților trec prin mai multe bănci corespondente, ceea ce adaugă costuri și întârzieri.
- Volatilitatea cursului de schimb: în 2024, euro a pierdut 6,4% față de dolar. Această instabilitate poate afecta fluxul de numerar al companiilor.
- Timpii de procesare: Spre deosebire de plățile interne aproape instantanee, tranzacțiile transfrontaliere pot dura până la cinci zile lucrătoare.
Către optimizarea plăților internaționale
Confruntate cu aceste costuri și ineficiențe, întreprinderile trebuie să își optimizeze plățile internaționale. Apariția de noi soluții, în special fintech-urile, permite reducerea drastică a acestor costuri, accelerarea tranzacțiilor și securizarea fluxurilor financiare.
În acest articol, vă prezentăm șase strategii încercate și testate pentru a reduce costul plăților dvs. internaționale, pentru a vă îmbunătăți competitivitatea și pentru a vă stimula fluxul de numerar.
Problema: costurile ascunse care comprimă marjele
Companiile care efectuează plăți internaționale se confruntă adesea cu comisioane ridicate și netransparente. Băncile tradiționale aplică costuri multiple:
- Comision de transfer fix pentru fiecare tranzacție, adesea între 20 și 50 de euro pe transfer.
- Marja pe rata de schimb, care poate reprezenta până la 3% din suma schimbată, deși aceasta nu este întotdeauna indicată în mod clar.
- Costurile de intermediere, atunci când plățile trec prin mai multe bănci corespondente înainte de a ajunge la destinatarul final.
Conform unui studiu McKinsey, aceste comisioane pot ajunge până la 5% din valoarea totală a unei tranzacții.
Soluția: comparați și negociați activ
Pentru a reduce aceste costuri, companiile trebuie să :
1. Comparați ofertele băncilor și ale fintech-urilor: Băncile aplică adesea structuri de tarifare opace, în timp ce noile soluții de plată oferă termeni și condiții mai transparente.
2. Negociați costurilecu banca dumneavoastră: Întreprinderile mari pot solicita reduceri ale costurilor fixe și condiții de schimb mai bune, însă acest lucru este mai complex pentru IMM-uri.
3. Analizați monedele utilizate: Unii furnizori de servicii oferă conversii mai avantajoase pentru anumite monede, în funcție de volumele tranzacționate.
Soluții favorabile fără costuri ascunse
Optarea pentru furnizorii de servicii care își afișează clar prețurile înseamnă că nu există surprize neplăcute. Keewe, de exemplu, operează fără comisioane de transfer sau de administrare și oferă o rată de schimb competitivă și transparentă pentru a optimiza fiecare tranzacție.
Problema: o rețea bancară tradițională rigidă și costisitoare
Rețeaua SWIFT, utilizată de majoritatea băncilor pentru plățile internaționale, adaugă intermediari între expeditor și beneficiar. Acest lucru duce la :
- Comisioane suplimentare aplicate de fiecare bancă intermediară.
- Termene de livrare prelungite de până la cinci zile lucrătoare.
- Lipsa de transparență cu privire la taxele finale percepute beneficiarului.
Fintech-urile și noile platforme internaționale de plată permit evitarea acestor costuri prin oferirea de tranzacții mai directe și mai optimizate.
Soluția: favorizarea unor alternative mai competitive
1. Fintech-urile precum Keewe pot reduce costurile tranzacțiilor cu 30-50% în comparație cu băncile tradiționale (McKinsey).
2. Plățile directe și locale fac posibilă evitarea băncilor corespondente, accelerând tranzacțiile și reducând costurile.
3. Conturile multi-valută oferite de platforme precum Keewe permit efectuarea plăților fără conversie automată, eliminând marjele bancare ridicate.
Keewe, o soluție personalizată pentru companiile internaționale
- Fără costuri ascunse: un model 100% transparent.
- Rate de schimb competitive: Keewe interoghează o multitudine de furnizori financiari și selectează cea mai competitivă rată pentru tranzacție.
- Plăți fără comisioane : toate comisioanele de transfer interbancar sunt absorbite de Keewe.
Prin integrarea unei soluții precum Keewe, companiile pot obține vizibilitate asupra plăților lor, pot reduce costurile și pot îmbunătăți fluxul de numerar.
Problema: fluctuațiile valutare cresc factura
Fluctuațiile cursului de schimb pot avea un impact semnificativ asupra costului final al plăților internaționale. O monedă care se apreciază între momentul semnării unui contract și momentul efectuării plății poate reprezenta o pierdere semnificativă pentru societate.
În 2024, euro a fluctuat cu mai mult de 6% față de dolar, o volatilitate care a afectat în mod direct companiile exportatoare și importatoare. Imaginați-vă o scădere de 1% a cursului de schimb al euro: dacă plata este de 100 000 EUR, această variație ar putea reprezenta o pierdere de 1 000 EUR.
Soluția: planificați din timp și stabiliți rata de schimb
1. Planificați plățile în momentele cele mai favorabile: Monitorizați tendințele pieței pentru a identifica perioadele cele mai avantajoase.
2. Utilizarea contractelor la termen: Aceste contracte permit fixarea în avans a unui curs de schimb, protejând astfel împotriva fluctuațiilor pieței.
3. Bazează-te pe soluții precum Keewe: Keewe oferă posibilitatea de a asigura o rată de schimb, evitând astfel surprizele neplăcute și permițând o mai bună gestionare a costurilor.
Problema: intermediarii care umflă costurile
Fiecare intermediar implicat într-o plată transfrontalieră aplică propriile comisioane, care pot crește rapid costul total al tranzacției.
Conform FMI (Fondul Monetar Internațional), costurile asociate cu intermediarii bancari pot reprezenta până la 50% din costurile totale ale unei plăți internaționale, în funcție de coridorul geografic.
Soluția: optați pentru plăți locale
1. Reducerea numărului de intermediari prin utilizarea băncilor partenere din țara țintă: astfel se evită costurile inutile asociate băncilor corespondente.
2. Utilizați soluții precum Keewe: Keewe vă permite să plătiți direct în moneda locală, eliminând conversiile inutile și costurile asociate.
Beneficiile acestei abordări :
-Costuri reduse : mai puțini intermediari înseamnă comisioane mai mici.
- Transparență sporită: Eliminarea costurilor neașteptate aplicate de băncile corespondente.
- Tranzacții mai rapide: O plată locală este adesea procesată mai rapid decât un transfer internațional standard.
Optând pentru soluții precum Keewe, întreprinderile pot reduce semnificativ costurile asociate plăților transfrontaliere, beneficiind în același timp de mai multă eficiență și transparență.
Problema: gestionarea manuală, o sursă de erori și costuri
Plățile internaționale sunt adesea gestionate manual, ceea ce conduce la erori, întârzieri și costuri ridicate de procesare. Multiplicarea tranzacțiilor și a monedelor face contabilitatea și gestionarea financiară și mai complexe.
Conform McKinsey, companiile care își automatizează plățile își reduc costurile de procesare cu 30-50% și câștigă în eficiență operațională. Prin automatizare, acestea limitează erorile umane, evită plățile întârziate și își optimizează gestionarea numerarului.
Soluția: centralizarea și automatizarea plăților
1. Consolidarea și optimizarea plăților internaționale: gestionarea centralizată evită duplicarea și optimizează fluxurile financiare.
2. Utilizați soluții adecvate : Platforme precum Keewe vă permit să gestionați plăți în mai multe valute cu conversie instantanee și urmărire în timp real.
3. Eficiență și transparență sporite : Prin automatizarea plăților, întreprinderile reduc sarcina administrativă și minimizează riscul de eroare.
Exemplu: Keewe, gestionare automatizată, fără probleme
Keewe oferă o interfață intuitivă pentru centralizarea plăților, simplificarea gestionării valutare și automatizarea tranzacțiilor. Datorită funcționalităților sale avansate, companiile își pot optimiza fluxul de numerar și pot reduce costurile de procesare.
Problema: plăți internaționale poluante și costisitoare
Într-o lume din ce în ce mai axată pe tranziția ecologică, întreprinderile trebuie să ia în considerare și amprenta de carbon a plăților lor internaționale. Puține companii sunt conștiente de acest lucru, dar comerțul internațional reprezintă 58% din emisiile de gaze cu efect de seră din Franța.
Soluția: integrarea unor alternative mai durabile
1. Măsurarea amprentei de carbon a plăților: Adoptarea de instrumente pentru monitorizarea impactului tranzacțiilor asupra mediului.
2. Redirecționarea unei părți din comisioane către proiecte ecologice: Keewe oferă o abordare inovatoare cu oferta sa Green FX, care donează 15% din veniturile din tranzacții către inițiative ecologice alese de clienții săi.
3. Optimizarea fluxurilor financiare în paralel cu reducerea impactului asupra mediului: gestionarea responsabilă a plăților devine un argument de diferențiere și consolidează politica de CSR a unei întreprinderi.
Beneficiile unei strategii Green FX
- Reducerea costurilor prin optimizarea amprentei de carbon a plăților.
- Promovarea angajamentului față de mediu în rândul partenerilor și clienților.
- Optimizarea imaginii de marcă și consolidarea criteriilor ESG.
Plățile internaționale reprezintă o problemă strategică pentru întreprinderi, dar nu trebuie să fie o sursă de costuri excesive sau de complexitate. Datorită celor șase strategii discutate în acest articol, puteți reduce semnificativ costurile, optimiza gestionarea valutară și face tranzacțiile mai sigure.
Keewe este soluția ideală la aceste provocări:
- Plăți gratuite, rapide și optimizate.
- Rate de schimb transparente, competitive, disponibile în timp real.
- Acces la peste 150 de valute, inclusiv valute exotice.
- O soluție Green FX care transformă fiecare plată într-o pârghie verde.
Optați pentru o gestionare mai eficientă, transparentă și responsabilă a plăților internaționale cu Keewe.